南方网讯　10月11日，星期六，一个本应在郊外享受新鲜空气的日子。南京中山北路的鼓楼新晨大厦内，民生银行南京分行风险管理部和会计室人影穿梭，异常忙碌。

　　让他们紧张加班的是一场即将到来的检查。9月底，南京市银监局筹备组向民生银行南京分行发出通知：从10月14日开始，全面检查该行的贷款五级分类和2003年上半年新增贷款质量情况；检查为期8天。“下周二南京银监局筹备组就要来检查了。”该行一位部门负责人说。

　　据这位负责人介绍，此次检查涉及的民生银行分支行可能囊括了其业务发展的主要6大分行，如上海分行、深圳分行、广州分行、杭州分行、北京分行等，这6个行支撑了民生银行全国业务量的80%。另据了解，在南京的股份制商业银行分行中，深圳发展银行和浦东发展银行亦在被检查之列；而全国范围内，银监会的触角更将延伸到各股份制商业银行的75个分支机构。

　　聚焦民生南京分行

　　10月14日，检查的第一天。

　　“检查组已经来了，有六七个人吧，今天主要是先听一下银行方方面面的总体汇报，明前才开始正常的检查。”民生南京分行某业务部门负责人在电话中告诉记者。

　　该负责人透露，迎接检查组的主要部门是风险管理部，检查中涉及到具体业务时再由具体部门配合，大致包括公司业务部、国际业务部、零售银行部等三大部门。“检查的结果现在还不好讲，要看从什么角度来检查了。”

　　此前有媒体称，之所以选择民生南京分行进行检查，是因为该行的个人贷款增速连创全市第一，在南京金融界锋芒毕露——去年该行在南京的贷款总量为27亿元，今年1～9月份已达67亿元，其中个人贷款余额从零发展到5亿元，增速连续三个月居全市同行之首，增量居全市第三。对此，民生南京分行的解释是，“只是例行检查，并不像有些报道所言好像民生真有什么‘猛料’。”

　　民生方面表示，该行个人业务的增长，主要缘于准备海外上市的扩张需求。“海外上市有一个条件，必须要求业务的平衡发展，民生的个人业务量占比太小，必须发展个贷，这样可以使风险相对分散。”

　　这一说法，与2002年麦肯锡公司对民生银行进行的测评结果不谋而合。

　　麦肯锡的测评认为，民生个人业务占量过小，这是个危险信号，必须进行战略调整。原因在于，对公业务受多融资渠道与多方面关系(如银行人员频繁跳动)影响，不大稳定；而个人业务主要取决于产品，变化相对较小。

　　“现在个贷占贷款总量的5%左右，要争取达到30%。”该负责人表示，现在距离总行下达的个贷目标仍有一定距离。

　　而对公业务的迅速发展，则主要是通过厂商一票通业务，以及向周边城市辐射带动的。“周边业务已经辐射到江苏全省和安徽，在整个业务量中占比不可小觑。”民生南京分行一位业务部负责人称(注：民生银行在江苏只有南京分行一个营业机构，在安徽没有)。

　　对此业务发展模式，有业内人士认为，“现在各股份制银行都在积极拓展异地业务，但实际上这里潜藏着一定的贷后监管风险，毕竟异地的信息不是完全对称、不是时时反映的”。

　　据悉，民生南京分行已经基本完成全年贷款指标，接下来将对贷款有所压缩。不过，有该行内部员工坦言：“为了扩张，总行给我们下达的各项指标都比较大，即使保持这样的高增速，对于完成总行的指标而言也是不为过的。”

　　大摸底酝酿已久

　　早在9月初，银监会即就商业银行的监管工作进行了部署。此次大规模检查事前并无任何风声，但一切都在有条不紊地酝酿着。

　　9月15日，银监会全面展开对国有商业银行的现场检查。而据消息灵通人士透露，“对于股份制银行的问题，监管层其实早有关注，因为股份制银行的隐性风险要比四大行严重得多。”

　　该人士透露，银监会副